50多歲的保戶，年輕時旅居美國、大陸工作，回台後在傳統產業擔任經理，對保險的規劃很有自己的想法，喜歡自己上網爬文，再來跟筆者討論該怎麼規劃保險，不僅是把保障型醫療險買滿，甚至對於車險、住宅險等，也都是自己做足功課。
某一天，筆者突然收到他的 Line 訊息，得知他因刷油漆從梯子上摔下來，腳足跟粉碎性骨折了，並想要詢問自己的保障額度有多少，他才能跟醫師討論要用什麼等級的醫療材料。
筆者攤開他的保障明細，有兩張醫療實支實付、一張意外實支實付、一張產物意外險（含意外實支實付），以及他們公司的團體保險，至少有五張保險可以申請理賠，粗算保障額度至少 35 萬以上，因此可以直接跟醫師說用最好的醫療材料，住進較高等的病房，甚至請24小時全日看護都可以，絕對綽綽有餘。
繼續閱讀 “腳足粉碎性骨折，62萬的理賠案例"
簡單來說：
所以很多人會直覺「好像差不多，應該選一個就好？」
其實，真正的差異是，重大傷病險與實支實付險請領理賠的時間點的完美搭配
錢什麼時候到被保險人的手上
那這兩個保險到底在幫我轉價什麼風險？
重大傷病險最大的特色是：
只要符合健保重大傷病的認定，即使還沒住院、還沒治療，理賠就有機會啟動。
繼續閱讀 “重大傷病險加上實支實付險，保障內容真的會重疊嗎？"
很多人以為，只要「不是自己生病」，就一定算意外。
但實務上，真正的關鍵，往往不是你有沒有跌倒，而是「你能不能證明」那是一場意外。
一、起源
先生與家人到南部旅遊時，在階梯上不慎滑倒，當下只覺得腰部有點不適，並未立即就醫。
沒想到幾天後疼痛加劇，甚至無法正常行走，就醫檢查後，診斷為椎間盤突出，並住院接受椎間盤切除手術。
二、理賠卡關
出院後申請保險理賠時：
保險公司拒賠的理由是
「椎間盤突出屬於疾病，非意外事故所致。」
繼續閱讀 “跌倒後開刀，保險公司卻說不是意外？一場椎間盤理賠翻盤實例"
很多人在規劃保險時，遲早都會遇到這個問題：
「我已經有實支實付了，還需要一次給付重大傷病險嗎？」
「如果只能選一個，到底該怎麼選？」
這是普羅大眾都會問的問題。
尤其是當要開始認真規劃保障時，就會卡在這裡。
如果你只記住一句話就好，那就是：
實支實付，保的是「醫療帳單」
一次給付，保的是「生活被中斷」
它們解決的，其實是完全不同的風險。
很多人在規劃保險時，遲早都會遇到這個問題：
「我已經有實支實付了，還需要一次給付重大傷病險嗎？」
「如果只能選一個，到底該怎麼選？」
這是普羅大眾都會問的問題。
尤其是當要開始認真規劃保障時，就會卡在這裡。
如果你只記住一句話就好，那就是：
實支實付，保的是「醫療帳單」
一次給付，保的是「生活被中斷」
它們解決的，其實是完全不同的風險。
為什麼大家買重大傷病險，第一個卡關都是「終身還是定期」？
很多人在規劃重大傷病險時，第一個卡關的問題通常不是要不要買，而是：
「我要選終身的，還是定期的？」
表面看起來，兩種都在保「重大傷病」，但實際上，保費差異、適合的人、風險承擔方式，其實差很多。
重大傷病險的核心不是醫療費本身，而是：
當被診斷符合「全民健保重大傷病」項目（例如癌症、洗腎、器官移植、重大創傷等），保險金通常是 一次給你一筆錢，不限定怎麼使用。
繼續閱讀 “重大傷病險 終身 vs 定期怎麼選？差別不在好壞，而在你要保多久"
2023 年底，我遇到一位 42 歲的客戶Ａ。
他是兩個孩子的爸爸，是家中主要收入來源，平常生活正常、健康檢查數據也都在標準範圍。
有一天，他因為連續胸悶去醫院檢查，醫師很快安排轉診，隔天就被告知：
「你符合重大傷病的標準，要盡快接受治療。」
整個家庭像被按下暫停鍵，後續可能不是醫療費的問題，而是收入可能瞬間中斷、孩子後續開銷、太太必須請假照顧。
他問第一句話不是：「我會不會好？」
而是：
「我休半年不工作，家裡的生活費要怎麼辦？」
這不是故事，這是每週、每天都在發生的真實情境。
繼續閱讀 “當醫生說出「重大傷病」後，家庭的生活會變成什麼樣子？"
退休後，你是否也曾幻想過悠閒的生活，卻又隱隱擔心「萬一失能了怎麼辦？」這是許多台灣人開始規劃退休時，腦海中常冒出的問題。隨著台灣進入高齡化社會，長照議題不再是「別人家的事」，而是每個人都該正視的現實。今天我們來聊聊長照險，到底是不是退休規劃的必備品？
事實上，「退休規劃」不只是存一筆退休金而已，還要考量「萬一失能需要長照」的情況。根據衛福部統計，台灣65歲以上長者中，大約每六人就有一人需要不同程度的長期照顧。
隨著醫療科技的進步，我們的平均壽命不斷延長，這本該是值得開心的事。然而，活得越久，需要長期照護的可能性也隨之增加。而且隨著平均壽命延長、醫療進步，活得久，身體可能不見得能自理的時間也變長。如果退休後才遇到需要長照的狀況，龐大的照顧費用會像漏水的水桶，迅速侵蝕掉你一輩子累積的財富。
繼續閱讀 “退休規劃必備？長照險你真的需要嗎？"
你可能曾經在親友群組裡，看過有人突然確診癌症的消息。明明生活健康、飲食也很注意，卻還是難逃癌症的威脅。這種「說來就來」的風險，讓人光想到醫療費用和經濟中斷，就不寒而慄。與其等問題發生才後悔，倒不如先認真思考：如果真的罹癌，我的經濟、生活能撐得住嗎？
像是住院、手術、化療、放療，甚至是一些新型的標靶藥物、免疫療法等等，林林總總加起來，真的是一筆不小的數目。根據衛生福利部最新的統計資料顯示，癌症已經連續多年蟬聯國人十大死因之首，而且治療費用往往也相當驚人。這時候，保險就像是我們的「緊急預備金」，能在關鍵時刻提供經濟上的支持，讓我們可以更安心地接受治療，不用為了錢的事情煩惱。
「我現在過得很自在，但老了以後誰來照顧我？」這恐怕是許多單身族群心中的疑問。隨著台灣不婚不生風氣盛行，內政部統計顯示，2023年單身人口已突破600萬，佔成年人口近三成。當我們享受自由自在的單身生活時，是否也該為老年照護預做準備？面對沒有子女奧援的未來，長照險能否成為單身族群的保障解方？
單身族群面臨的長照風險，其實比有家庭的人更為嚴峻。沒有配偶和子女的照護支持，一旦失能需要協助，幾乎只能仰賴外部資源。根據衛福部長照需求調查，65歲以上長者進入失能狀態的機率高達12%，且有逐年上升趨勢。更值得注意的是，有家庭支持的長者平均照護費用只有獨居長者的60%，顯示單身族需要更充足的經濟準備。
繼續閱讀 “沒孩子靠自己，長照險會是單身族群的保障解方嗎？"
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